Обращаем внимание на изменения, внесенные в Федеральный закон от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию» доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон»):
1. О запрете упрощенной идентификации при крупных переводах без открытия счета.
С 30 мая 2025 года банку нельзя будет упрощенно идентифицировать клиента - физ. лицо, которое хочет перечислить более 100 тыс. руб. или эквивалентную сумму в иностранной валюте. Речь идет о переводе (в т.ч. электронных денег) без открытия банковского счета. Федеральный закон от 29.05.2024 г. № 122-ФЗ.
2. Повышен безопасный порог - с 15 000 руб. до 60 000 руб., связанный с осуществлением операций по приему платежей по уплате налога, авансовых платежей по налогам, платы за ЖКУ, в том числе пеней за несвоевременное и (или) неполное внесение платы за ЖКУ.
Также идентификация не будет проводиться при осуществлении клиентом - физическим лицом почтового перевода денежных средств в указанных целях, если сумма денежных средств по такому почтовому переводу не превышает 60 000 рублей. Федеральный закон от 22.07.2024 г. № 210-ФЗ.
3. В соответствии со статьей 7 Федерального закона, в Российской Федерации действует трехуровневая система оценки риска. При этом клиенты (организации и индивидуальные предприниматели), которым банк присвоил высокий уровень риска, полежат исключению из государственных реестров (ЕГРЮЛ/ЕГРИП). В связи с этим, в Федеральный закон вводятся процедуры пересмотра присвоенного уровня риска. С заявлением о пересмотре уровня риска необходимо обратиться в межведомственную комиссию, действующую при Банке России.
4. Федеральным законом от 08.08.2024 г. № 221-ФЗ дополнены полномочия Росфинмониторинга, установленные статьей 8 Федерального закона в части ведения перечня адресов-идентификаторов, в отношении которых есть основания полагать, что операции с цифровой валютой, учитываемые по таким адресам-идентификаторам, могли быть осуществлены в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, или совершения иного уголовно наказуемого деяния.
5. Федеральным законом от 08.08.2024 г. № 222-ФЗ внесены существенные изменения в обязанности лиц, указанных в статье 7.1 Федерального закона (далее – Лица):
А) Добавлены новые участники:
- лица, осуществляющие майнинг цифровых валют (в том числе участники майнинг-пула);
- лица, организующие деятельность майнинг-пула;
- исполнительные органы личного фонда (кроме наследственного фонда).
Б) Аудиторские организации и аудиторы, которые ранее только информировали Росфинмониторинг о подозрительных операциях, также становятся полноценными участниками антиотмывочной системы и относятся к обозначенным Лицам.
В) Отдельно уточняются обязанности нотариусов, установленные Федеральным законом при совершении следующих нотариальных действий:
- удостоверение сделок (виды будут определены Росфинмониторингом по согласованию с Федеральной нотариальной палатой);
- прием в депозит денежных сумм и ценных бумаг;
- совершение исполнительных надписей;
- нотариальные действия в связи с увеличением уставного капитала обществ с ограниченной ответственностью во исполнение договора займа.
В отношении перечисленных нотариальных действий нотариус наделяется правом отказать в их совершении при наличии подозрений в легализации (отмывании) преступных доходов.
Г) Расширяется антиотмывочный функционал, выполняемый Лицами. По аналогии с финансовыми организациями Лица будут обязаны предоставлять по запросу Росфинмониторинга имеющуюся у них информацию об операциях (сделках) и их участниках, а также обновлять сведения, полученные при идентификации.
Также для Лиц, помимо направления в Росфинмониторинг сведений о конкретных подозрительных операциях, закрепляется возможность направления этих данных в формате сообщений о подозрительной деятельности.
Д) Вводится норма об обязанностях клиентов по предоставлению Лицам информации, необходимой им для выполнения требований указанного Федерального закона.
Федеральный закон вступает в силу с 19 августа 2024 года. При этом его положения, касающиеся исполнения адвокатами, нотариусами, доверительными собственниками (управляющими) трастов, исполнительными органами личных фондов, юристами, бухгалтерами и аудиторами обновленных антиотмывочных требований, будут применяться названными категориями лиц, начиная с 30 декабря 2024 года.
6. Федеральным законом от 08.08.2024 г. № 254-ФЗ вносятся изменения и дополнения в деятельность кредитных потребительских кооперативов, в т.ч. им устанавливаются права и обязанности, в части соответствия деловой репутации, предусмотренные статьей 7 Федерального закона.
